Esse fundo serve para reduzir ou limitar períodos de saídas inesperadas que, se não cobertas, podem nos colocar em sérias dificuldades.
Proteger-se contra situações inesperadas é um excelente sinal de inteligência financeira.
Um pouco como a chuva, que inevitavelmente cai de vez em quando, mais cedo ou mais tarde estamos todos diante de uma situação inesperada ou da necessidade de enfrentar uma despesa que não levamos em consideração.
Por esse motivo, é essencial planejar, construir e manter um fundo de emergência, que nos permita ter calma quando essa situação surgir.
Antes de tudo, vamos começar dizendo que, se você ainda não o fez, o melhor momento para criar seu fundo de emergência é hoje! Nem amanhã, nem depois de amanhã ... hoje!
Antes de pensar em seus objetivos de economia e investimento, calcule e automatize a provisão necessária para atingir o nível apropriado para cobrir esse fundo.
Vamos ver como fazer isso juntos.
Quanto eu preciso?
A primeira pergunta que você precisa responder é: quanto dinheiro tenho para reservar neste fundo de emergência?
A resposta é muito simples: o suficiente para cobrir as despesas que você não pode prescindir.
Dentro dessa categoria, certamente devemos incluir o aluguel ou a parcela da hipoteca. Em seguida, adicionamos os custos com alimentos, gasolina ou o transporte público.
Claro que estou falando de valores mensais, então use o mês como uma unidade de medida.
Por fim, adicionamos uma taxa percentual que cobre outras despesas fixas, como faturas, taxas, seguros etc.
Bem, agora que você fez as somas necessárias e encontrou o valor necessário para cobrir as despesas que não pode eliminar mensalmente, vamos ver como proceder.
Quanto tenho que reservar?
quantidades
Agora é uma questão de entender o quanto queremos ser virtuosos e calmos.
Para fazer seu trabalho, o fundo de emergência deve poder cobrir pelo menos 3 a 6 meses de despesas.
Meu conselho é não ficar com menos de 3 meses, pois um evento muito relevante, como uma mudança de emprego ou sua perda, a quebra de algum eletrodoméstico ou um problema na casa, pode levar alguns meses para ser reabsorvido. completamente.
Os mais providentes reservam recursos para cobrir até um ano de despesas.
Aconselho que você fique por cerca de seis meses e, eventualmente, ajuste a foto, aumentando-a se não estiver se sentindo suficientemente calma ou reduzindo-a se achar que existem muitos recursos reservados.
No entanto, lembre-se de que quanto mais altas as despesas fixas não descartáveis, maior a cobertura em termos de tempo.
Se você possui uma hipoteca ou paga o aluguel e, além disso, possui o carro ou outras prestações, não fique abaixo de 6 meses. De fato, considere cuidadosamente se deve aumentar para 8 ou 10 meses.
Como construir o fundo de emergência?
Neste ponto, você tem todos os elementos em mãos e apenas precisa tornar o processo automático.
Pegue a taxa mensal para cobrir as despesas que você identificou e multiplique pelo número de meses que deseja cobrir.
Agora você precisa encontrar a provisão mensal, que é a quantia a ser reservada a cada mês para atingir o total do fundo.
Você pode tentar e errar, começando a dividir por 10 (10%). Se esse número for muito alto, divida por 15 ou 20, até encontrar o equilíbrio certo.
Vamos dar um exemplo rápido :
Se eu descobrir que preciso cobrir as despesas de 850 € por mês, durante 6 meses, correspondendo a um total de 4.250 € (850 € x 6), dividindo por 10, encontrarei uma provisão mensal de 425 €.
Talvez seja um pouco excessivo, e talvez eu queira reduzir essa cota. Se dividir por 20, encontro uma provisão de 212,5 €, por 30 de 141,6 €, etc.
Obviamente, o número pelo qual divido o total será igual à soma dos meses de que preciso para construir esse fundo.
Então, se eu dividir por 30, levarei 30 meses para chegar ao fim.
Não se assuste e confie em mim, encontre o equilíbrio certo e a quantidade que o faça se sentir confortável, mas não adie esta etapa.
Garanto-lhe que, ao concluir o processo, você o esquecerá por um tempo e ficará satisfeito ao ver a liquidez reservada crescer.
Após o início, muitas pessoas ficam impressionadas com sua capacidade de economia.
Vamos voltar para nós: quando você tiver a disposição que achar mais adequada, pare e vá para o próximo passo.
Lembre-se de que quanto maior a provisão mensal, mais rápido você terminará a construção desse fundo.
O próximo passo é depositar a provisão mensal em uma conta de depósito (se você ainda não tiver uma, recomendo abri-la).
As contas de depósito são contas correntes especiais, no sentido de que possuem operações limitadas a poucas transações e servem principalmente como um "depósito" de quantias temporárias.
Nessas contas, a liquidez gera juros mais altos do que as contas correntes normais, razão pela qual são ideais para armazenar o fundo de emergência.
Alguns bancos tendem a dar nomes sofisticados a essas contas, mas a natureza sempre permanece a mesma.
Bem, agora que você chegou até aqui, você só tem um passo, a automação da provisão
cruzada emergência
Há uma razão para recomendar que você automatize a provisão para a criação desse fundo.
Quando se trata de dinheiro, todos tendemos a começar com boas intenções e, depois de um tempo, nossa mente as esquece estrategicamente em favor de pequenas despesas fúteis de satisfação passageira. Em vez disso, para criar esse fundo, precisamos manter uma mente disciplinada.
Uma mente disciplinada traz felicidade, uma indisciplina leva ao sofrimento (Dalai Lama)
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Para evitar esbarrar na voz de nossa cabeça que nos diz "... oh, vamos lá, não custa muito ...", a melhor coisa que podemos fazer é eliminar a escolha na fonte.
Quando recebemos o salário ou a renda mensal, se reservarmos a soma que identificamos, mesmo antes de fazer outras despesas, não cairemos em tentação.
O que eu aconselho você a fazer é configurar uma transferência automática que comece da sua conta atual para a sua conta de depósito, exatamente no dia seguinte ao crédito do salário ou de outras formas de entrada.
Dessa forma, você não terá mais desculpas 😉e sua mente permanecerá disciplinada.
O que fazer quando terminar de reservar?
Depois de atingir o valor que lhe permite cobrir suas despesas em caso de necessidade, basta fazer ... nada mais.
Agora essa soma precisa ficar lá, parando para acumular algum interesse.
Nas contas de depósito, é possível aumentar a taxa de juros a nosso favor, se estivermos dispostos a não usar essas quantias por um determinado período.
Aconselho vivamente que aproveite esta oportunidade e imobilize essa liquidez por períodos de 6 ou 12 meses. Se por acaso você precisar, ainda poderá retirá-lo (você só perde o interesse que estava acumulando).
Aqui estamos no final.
Após o planejamento financeiro , a construção do fundo de emergência é o primeiro passo real a ser aplicado para uma gestão eficaz e inteligente de nosso dinheiro.
E você? Você já começou a reservar esse fundo? Deixe-me saber nos comentários.
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