Quando falamos de profissionais cujo único objetivo é gerenciar seus ganhos e seu capital, é sempre bom agir com extrema atenção, ou seja, tomar cuidado com os profissionais a quem você recorre.
Para escolher um bom promotor financeiro, é absolutamente necessário conhecer a profissão ou conhecer suas características para avaliá-la e julgá-la.
Todo mundo acredita que sabe quem é um consultor financeiro, o que ele faz pelo seu capital e como ele é pago, quais são seus deveres e como ele pode ajudar seus clientes.
Na realidade, nos encontramos diante de um profissional cujo conhecimento é muito pouco e que, neste guia, convido você a conhecer melhor para avaliá-lo primeiro e depois escolher.
Vamos ver juntos o que você precisa saber sobre o consultor financeiro, uma figura que, como eu disse no início, pode ser de fundamental importância para a gestão do seu capital e, certamente, em alguns casos, um suporte válido.
Índice [ ocultar ]
Quem é o consultor financeiro
O que um consultor financeiro faz
Como é pago um consultor financeiro
Como escolher um consultor financeiro
Alternativas aos consultores financeiros
Treinamento pessoal
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Quem é o consultor financeiro
O consultor financeiro é um especialista registrado em um registro específico, cuja ocupação principal é a administração do capital de terceiros que os confiam a ele.
Na realidade, como você poderá ver juntos no próximo parágrafo, o consultor financeiro é uma figura decididamente mais complexa, por um lado, porque o gerenciamento de ativos é decididamente difícil, por outro, porque o mundo dos investimentos é realmente um caminho que dura tudo. vida, que, portanto, precisa de ajustes de tiro na grande maioria dos casos, e às vezes até mudanças bruscas e radicais.
O consultor financeiro é o profissional que pode, portanto, ajudá-lo a identificar sua estratégia, seu caminho de investimento e depois indicar quais são as ferramentas mais adequadas para seguir essa estratégia.
Vamos ver juntos o que você precisa saber sobre o que um consultor financeiro faz especificamente.
O que um consultor financeiro faz
A profissão de consultor financeiro, pelo menos em nosso país e em sua configuração mais moderna, é relativamente nova.
De facto, deve ter todos os seus deveres, tarefas e todas as suas obrigações após a entrada em nossa legislação dos regulamentos da DMIF, ou seja, o quadro europeu de intermediação financeira.
O CONSULTOR FINANCEIRO É UM PROFISSIONAL REGISTRADO EM UM REGISTRO CUJA PRINCIPAL TAREFA É GERENCIAR O CAPITAL DE SEUS CLIENTES.
Para fazer isso, no entanto, ele precisa executar (e algumas vezes executar continuamente) determinadas tarefas:
Criação, desenvolvimento e expansão da carteira de clientes : dependendo de quais são as necessidades do cliente, é o consultor financeiro que deve lidar com a melhor configuração de sua carteira.
Informações do cliente : o promotor financeiro deve cuidar de oferecer ao cliente todas as informações necessárias para operar e mantê-lo informado das vicissitudes de seu capital.
Analise constantemente a situação financeira de seus clientes , identificando quando é apropriado, então, reduzir determinadas exposições, aumentá-las, alterar a composição do portfólio.
Auxiliar o cliente em seu ativo e caminho financeiro.
Manter o cliente informado sobre os riscos inerentes aos mercados em que atua; também mantê-lo informado sobre suas necessidades e transformá-las em uma estratégia operacional no mercado.
Monitorar as tendências do mercado : obviamente, para operar com sucesso nos mercados, um consultor financeiro precisa saber o que está acontecendo nos próprios mercados.
Preocupação com a compra e venda de títulos financeiros em nome de seus clientes.
Estar em contato com outros especialistas , como advogados e consultores tributários, para proteger melhor os ativos de seu cliente;
São atribuições muito complexas, que tornam essa profissão uma das mais difíceis no campo financeiro .
O consultor financeiro é, à sua maneira, um profissional que também divulga , de fato, além de administrar o capital de seus clientes, ele os educa periodicamente sobre os aspectos mais importantes dos investimentos, aspectos considerados de fundamental importância, pois, em um relacionamento saudável entre cliente e consultor, ele é o primeiro a orientar as estratégias.
Como é pago um consultor financeiro
O consultor financeiro é normalmente pago com comissões fixas sobre a totalidade do capital que lhe é confiado para administração. Portanto, é um profissional que obviamente tem interesse em "capturar" clientes que possuam substâncias importantes e que possa garantir bons retornos no que diz respeito às comissões a serem aplicadas.
No entanto, esses tipos de custos não precisam se preocupar: um bom consultor financeiro pode de fato "pagar por si mesmo", no sentido de que o valor de sua administração pode ser muito maior, em termos de valor agregado, do que as taxas que você pagará a ele.
E, no caso de escolher um consultor financeiro ruim , você deverá levar em consideração o fato de estar enfrentando custos muito mais importantes:
UM INVESTIMENTO ERRADO ACABA CUSTANDO MUITO MAIS DO QUE CUSTA O CONSULTOR FINANCEIRO .
Lembre-se, portanto, de que essa é a figura profissional responsável pelo gerenciamento de grande parte de seus ativos e que o gerenciamento incorreto pode custar-lhe quantias muito mais altas.
Como escolher um consultor financeiro
Escolher um bom consultor financeiro é particularmente difícil. De fato, estamos diante de um mundo muito complexo, onde, infelizmente, até sujeitos sem arte ou parte operam, que dificilmente conseguirão atender aos interesses de seus clientes.
Obviamente, nem todos são assim, dado que ainda existem muitos profissionais que podem realmente ajudá-lo a gerenciar seus ativos de acordo com seu apetite por riscos.
Então, como você escolhe um bom consultor financeiro? Quais são os fatores mais importantes a considerar?
Independente ou não : é sempre difícil acreditar na neutralidade de um consultor financeiro que é pago em salário por um banco que é o mesmo que emite muitos dos títulos negociados pelo consultor; é como perguntar, emprestando um famoso ditado italiano, ao estalajadeiro se o vinho é bom. É melhor avançar, quando possível, em direção a consultores financeiros independentes , que podem fornecer conselhos que certamente serão do seu interesse e não de terceiros.
Sempre registrado no registro : vou repeti-lo até a exaustão - para realizar esta profissão é absolutamente necessário ser registrado no registro. Você tem todo o direito de solicitar ao consultor financeiro a documentação relacionada; não confie naqueles que são "tão independentes" que nem sequer estão registrados no registro.
Uma pessoa confiável : nem sempre é fácil perceber à primeira vista se uma pessoa é confiável ou não; isso não significa que não devemos perguntar e verificar a reputação do consultor financeiro a quem estamos nos voltando. Um bom consultor financeiro geralmente possui clientes que ficaram completamente satisfeitos.
Não julgue por retornos passados : é uma pergunta válida para qualquer tipo de administração, sejam fundos mútuos ou ativos gerenciados por um consultor financeiro; retornos passados nunca são um bom motivo para identificar retornos futuros; aqueles que tiveram alguns anos particularmente felizes podem dar uma imagem distorcida deles mesmos.
Uma pessoa disponível : um consultor financeiro deve estar sempre disposto a ouvir qualquer problema de seus clientes, ou melhor, sempre deve ser levado a uma transparência absoluta e total. Isso significa que um consultor particularmente hesitante em dar explicações ou entediado com suas perguntas (mesmo que não seja particularmente inteligente) deve ser descartado independentemente. A relação de confiança, diálogo e divulgação é a base de uma colaboração frutífera entre consultor financeiro e cliente.
Alternativas aos consultores financeiros
O consultor financeiro nem sempre é necessário, muito pelo contrário. Devo dizer que um consultor dedicado deve interessar àqueles que possuem capital importante para gerenciar (mais de € 100.000), dados os custos associados a esse serviço.
Além disso, o principal e principal serviço que um consultor financeiro pode oferecer diz respeito a uma boa diferenciação de capital , uma pergunta que não diz respeito a quem tem, pelo menos no momento, algumas centenas de euros para investir.
No entanto, existem pelo menos dois caminhos adicionais que você deve considerar para o gerenciamento de seu capital, caminhos que podem oferecer satisfações igualmente interessantes e que também são válidas mesmo se você finalmente confiar em um promotor financeiro.
De fato, falarei abaixo sobre consultores de educação financeira pessoal e robo , que são as últimas notícias em termos de gerenciamento de capital, agora também difundidas na Itália e que podem oferecer, a custos muito mais baixos do que um "consultor em pessoa" Gerenciamento adequado de ativos.
Treinamento pessoal
O treinamento é fundamental, mesmo se eu fosse para investir em quantidades muito baixas, até mesmo algumas centenas de euros . Os mercados devem ser conhecidos, bem como o funcionamento dos instrumentos financeiros mais comuns. Na seção Investimentos do Supercoin, você encontrará tudo o que precisa para aprofundar esse conhecimento.
Por que estudar? Como o financiamento é um fato inevitável da vida, e se você deseja proteger seu capital e, talvez, enriquecê-lo e aumentá-lo ao longo do curso, precisará saber para onde e como se mudar.
Obviamente, isso também se aplica no caso de um consultor financeiro guiar suas escolhas. Nesse caso, de fato, você seria capaz de entender quais estratégias ele implementou com maior segurança, podendo também "se intrometer" na administração com pleno conhecimento dos fatos .
Atualmente, não ter conhecimento dos mercados financeiros é uma grande desvantagem, principalmente se você precisar lidar com a gestão de suas economias. E caso você precise confiar em terceiros, não entender o que eles estão fazendo e dizendo é a receita perfeita para ser enganado, para acabar gradualmente com seu capital e suas economias nos bolsos dos outros.
Portanto, o treinamento pessoal é essencial : no Supercoin, tentarei ajudá-lo o máximo que puder, mas não tenha medo de se aprofundar, mesmo por conta própria. Não há noção ou conhecimento que não possa ser útil no campo financeiro.
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